Home / Blogs / УРЯДОВА ПРОГРАМА СТИМУЛЮВАННЯ ПРИ КУПІВЛІ БУДИНКУ. FIRST-TIME HOME BUYER INCENTIVE (FTHBI)

УРЯДОВА ПРОГРАМА СТИМУЛЮВАННЯ ПРИ КУПІВЛІ БУДИНКУ. FIRST-TIME HOME BUYER INCENTIVE (FTHBI)

В попередній частині, ми ознайомилися з тим, що таке Урядова Програма Стимулювання При Купівлі будинку вперше (FTHBI) і які критерії для її отримання. В цій частині, ми розглянемо позитивні моменти і можливі  і ризики для покупців, а також приклади.

Отже головні вигоди, які отримують покупці в разі участі в цій програмі:

  • Зменшення загальної суми іпотеки, а це означає менший місячний платіж (mortgage payment), а отже зменшення фінансового навантаження на бюджет покупця
  • Зменшення вартості страховки іпотечного кредиту (mortgage insurance premium) за рахунок зменшення суми самої іпотеки
  • Безвітсотковість позики , а також відсутність місячного платежу
  • Можливість виплати повної суму позики в будь який час до закінчення максимального періоду на який вона видається (25 років) без жодних штрафів ( на відміну від банківського іпотечного кредиту)
  • Можливість отримати більшу суму на купівлю будинку. Покупець може   розраховувати на 5% або 10%  додатково до тієї суми, яку вже надає фінансова установа. Для прикладу, ви кваліфікуєтесь на суму $400,000 тисяч, а ще плюс до цього ви можете отримати $20,000 або $40,000  за рахунок програми.

Про можливі мінуси, я вже згадував в попередній частині це:

  • Обов’язковість повернення позики після 25 років, або раніше в разі продажу будинку
  • Фіксований відсоток, а не фіксована суму в доларовому еквіваленті
  • Урядова програма це другий іпотечний кредит, отже додаткові витрати на юридичні та адміністративні послуги
  • Сума першого внеску по іпотечному кредиту , не повинна перевищувати 20% вартості іпотеки.

Щодо плюсів Урядової Програми зрозуміло, то ж давайте поглянемо, як можна мінімізувати негативні наслідки. Наприклад, відкладати певну суму кожен рік (яку ви економите на зменшені іпотечних платежів і страхівці) і за рахунок цієї економії швидше виплатити повну суму  одним платежем. На мою думку суттєвим позитивом цієї програми є можливість отримати позику і не платити відсотки що є вагомим фактором, який при розумному плануванні дає можливість позичальнику заощадити значні кошти. Наступне, якщо ви плануєте продавати будинок через декілька років, то немає сенсу вкладати багато грошей у  ремонт, якщо ви не ще не виплатили вашку позику. Розглянемо два сценарія. Перший, коли будинок зросте в ціні, інший, коли зменшеться ціна. Рахуємо: ви купили будинок за $400,000 і отримали урядову позику 5% ($20,000). Через 5 років, ви  продали ваш будинок за $450,000. Тепер ви повинні повернути уряду все ті ж 5%, що становить $22,500, тобто на $2,500 більше ніж ви позичали. Але, якщо врахувати зростання ціни вашого будинку, та те, що ви не платили відсотки по Урядовій програмі, то ви залишаєтесь в плюсі. З інщого боку, якщо ціна вашого будинку буде 380,000, то відповідно ви повертаєте $19,000 (5%) урядової позики. Це і є пайова участь (share equity program)

Тепер давайте порівняємо купівлю будинку чи кондо без участі в  Урядовій Програмі Стимулювання та тоді коли ви берете в ній участь. Вартість будинку $400,000 – 5% ($20,000)=$380,000. До цієї суми додамо 4% страховки іпотеки ($15,200). Отже загальна сума іпотеки+страхівка це $395,200. Якщо відсоток іпотечного кредиту (mortgage interest) 2.75% і платіж по-місячно, то сума буде $1,823. Друга ситуація це коли покупець є отримувачем Урядової Програми (FTHBI). Рахуємо: $400,000-5% ($20,000)=$380,000. Від цієї суми віднімаємо ще 5% ($20,000) Урядової Позики Стимулювання і маємо $360,000 і вже від неї додаємо $11,160 страхування іпотеки (CMHC insurance premium). Разом виходить $371,160 сума іпотеки і місячний платіж $1,712. Це $110 економії в місяць, множимо на 12 місяців= $1,320. А за 5 років отримуємо $6,600 економії. Покупцю, який є учасником цієї програми дуже важливо вибрати правильну стратегію, щодо виплати позики і не відкладати це до закінчення терміну позики, який нагадую є 25 років.

Якщо є запитання, будь ласка, телефонуйте та пишіть: 204-612-8007, або пишіть на електронну пошту borys.lehkar@century21.ca

Leave a Reply

Your email address will not be published.